Pożyczki bez BIK – kredyty chwilówki bez zdolności kredytowej

Kredyty pozabankowe mogą być udzielane bez sprawdzania bazy Biura Informacji Kredytowej S.A. czyli BIK – są to kredyty ratalne oraz chwilówki. Kredyty bankowe nie mogą być udzielane bez BIK-u (lub biku). Kredyt bez BIK jest trudny do znalezienie a im większe zadłużenie tym jest to trudniej o alternatywę dla kredytu gotówkowego z banku lub SKOK-u. Przygotowałem listę firm, w których przyznawalność dla bikowców jest najwyższa szczególnie dla klientów bez zdolności kredytowej i w ogóle bez historii kredytowej. Znajdziesz oferty chwilówek bez sprawdzania historii kredytowej oraz dla osób bezrobotnych. Przy małych kwotach nie będą wymagane żadne zaświadczenia o dochodach a cała procedura może potrwać nawet tylko 15 minut. Przy dużych kwotach i dla długich okresów czasu można oczekiwać wymogu przesłania dokumentów potwierdzających uzyskiwane dochody.

Występują 2 rodzaje ofert:

1) oferty pożyczek bez sprawdzania
2) pożyczki z akceptacją zadłużenia

Chwilówki – większość otrzymasz w 15 minut

NazwaotrzymajRRSO
koszt
KRDBIG InfoMonitorERIFKBIGCredit CheckEUCBinne
Pożyczki:
TANI KREDYT
bez BIK i KRD
3000 zł – 30 dni
otrzymaj
pierwsza za darmo
0% 1-sza
za darmo
XX
Pożyczki:
Pożyczka Plus
bez sprawdzania BIK
3000 zł – 30 dni
otrzymaj
pierwsza za darmo
0% 1-sza
za darmo
XXXKaczmarski Group
Pożyczki:
SMART Pożyczka
bez sprawdzania BIK
3000 zł – 30 dni
otrzymaj
pierwsza za darmo
0% 1-sza
bez kosztów
XXXKaczmarski Group
Pożyczki:
Wandoo
bez BIK
3000 zł – 30 dni
otrzymaj
pierwsza za darmo
0% 1-sza
za darmo
XXX
Pożyczki:
Ferratum
bez BIK
2000 zł – 30 dni
otrzymaj
pierwsza za darmo
0%
bez odsetek
XXXbaza własna
Pożyczki:
POLOżyczka
bez BIK
2000 zł – 30 dni
otrzymaj
pierwsza za darmo
0%
bez odsetek
XXXbaza własna
Pożyczki:
Zylion
bez sprawdzania BIK
1500 zł – 30 dni
otrzymaj
pierwsza za darmo
0% 1-sza
bezpłatna
XXXbaza własna
Pożyczki:
Credilo
bez sprawdzania BIK
1200 zł – 30 dni
otrzymaj
pierwsza za darmo
0% 1-sza
bezpłatna
XX
Pożyczki:
Syner
bez BIK,KRD,InfoMonitor,KBIG,EUCB,Credit Check
1000 zł – 30 dni
otrzymaj
pierwsza za darmo
0% 1-sza
za darmo
XXXXX
Pożyczki:
SolCredit
bez sprawdzania baz
5000 zł – 30 dni
otrzymaj
pierwsza za darmo
0%
bezpłatna
XXXXXX

instrukcja tabeli: możesz sortować każdą kolumnę, sortowanie kolumny “otrzymaj” pokaże maksymalne i minimalne kwoty pożyczek, pozostałe sortowanie jest alfabetyczne.

Z wymienionych największą przyznawalnością charakteryzują się:

  • Ferratum
  • SMART Pożyczka
  • oraz Wandoo.

Kredyty na raty – większość otrzymasz bez zaświadczeń

NazwaotrzymajRRSO
koszt
BIKKRDBIG InfoMonitorERIFKBIGCredit CheckEUCBinne
Pożyczki ratalne:
Rata na Plus
5000 zł – 4 m/c
otrzymaj
386,30%XXXXX
Pożyczki:
Rapida
dla zadłużonych
z gwarantem
25 000 zł – 60 m/c
otrzymaj
RRSO: od 50.59%
50,59%
płatna

akceptacja
XXXXXXX
Pożyczki ratalne:
Monedo Now
10 000 zł – 23 msc.
otrzymaj
42,58%
akceptacja

akceptacja
X
akceptacja

akceptacja
XXbig data
Pożyczki:
Provident
20 000 zł – 48 msc.
otrzymaj
2tys. zł na 5m/c za 0%
0%
lub 9,87%

mała akceptacja

mała akceptacja

mała akceptacja

mała akceptacja

mała akceptacja
XXZBP, baza IPF
Pożyczki:
Provema
1500 zł – 6 m/c
otrzymaj
RRSO: 283%
283%
akceptacja
XXXZBP

instrukcja tabeli: możesz sortować każdą kolumnę, sortowanie kolumny “otrzymaj” pokaże maksymalne i minimalne kwoty pożyczek, pozostałe sortowanie jest alfabetyczne.

Największą przyznawalność odnotowano w:

  • Monedo Now
  • Provident
  • Rata na Plus
  • oraz w Rapida + gwarant

Co to jest BIK?

BIK to Biuro Informacji Kredytowej S.A. (strona www) Działająca od 1997 roku rirma powstała z inicjatywy Związku Banku Polskich oraz prywatnych banków.

Celem BIK S.A. jest zbieranie i przechowywanie informacji dotyczących zobowiązań finansowych dla:

  • banków
  • spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych (SKOK)
  • firm pożyczkowych

Zebrane dane są przetwarzane i dostępne w formie raportów. Korzysta się z nich w celu badania historii kredytowej klienta co ma znaczacy wpływ na ocenę jego zdolności kredytowej. Różne instutucje finansowe na podstawie analizy danych z bazy podejmują decyzje wiążące dla klientów. Każdy klient musi wyrazić zgodę na każdorazową weryfikację.

Pożyczki bez sprawdzania BIK – oferty bez zdolności

Wszystkie oferty są pozabankowe i dostępne w większości przez internet. Wszystkie wymienione powyżej jak i wszystkie pozostałe pożyczki internetowe wymagają ustawowo zdolności kredytowej. Obowiązek taki wynika z art. 9 pkt. 2 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715):

Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715 art. 9 pkt.2: Ocena ryzyka kredytowego dokonywana jest na podstawie informacji uzyskanych od konsumenta lub na podstawie informacji zawartych w bazie danych lub zbiorze danych kredytodawcy.

Oznacza to, że każdy klient zostanie sprawdzony w co najmniej jednej bazie finansowej z grupy BIK i BIG i/lub w bazach wewnętrznych pożyczkodawców i/lub w bazie zrzeszonych pożyczkodawców.

Pamiętaj, że o informacje o przeterminowanych zobowiązaniach mogą być pobrane z innych baz tj. baz BIG Biur Informacji Gospodarczych.

Pożyczki z akceptacją BIK – oferty z akceptacją zadłużenia

Brak bezpośredniego sprawdzania bazy nie przeszkodzi w pozyskaniu informacji o niespłaconym zadłużeniu. Firma pożyczkowa może dowiedzieć się o nim z innych rejestrów i baz dłużników. Najważniejsze w całej sytuacji jest to, że każde zapytanie do BIK jest rejestrowane i jest widoczne dla kolejnych firm.

Widoczne wcześniejsze zapytania do BIK mogą być powodem wydawania decyzji odmownych nawet przy pozytywnym spełnieniu innych warunków.

Pamiętaj: większość firm zastrzega sobie prawo do zaproponowania innych warunków niż standardowe w przypadku niskiej oceny zdolności kredytowej. Może to oznaczać rezygnację z promocyjnego zerowego RRSO dla nowego klienta – tj. anulowanie promocji bezpłatnej pożyczki (zobacz zestawienie pożyczek bezpłatnych)

Oferty z akceptacją zadłużenia ujawnionego w bazie BIK kierowanie są kierowane dla osób zadłużonych.

Zadłużenie przeterminowane powyżej 60 dni jest widoczne w BIK i dla większości pożyczkodawców stanowi problem.

Dodatkowo zadłużenie powyżej 200 zł (firmy powyżej 500 zł) ujawnione w bazi Biura Informacji Gospodarczej BIG niezapłacone przez 30 dni będzie też przeszkodą. Sprawdź różnice między BIK a BIG.

Rodzaje ofert bez sprawdzania BIK bez zdolności

  • małe chwilówki online
  • małe chwilówki w oddziałach stacjonarnych
  • pożyczki konsolidacyjne
  • pożyczki oddłużeniowe
  • pożyczki bez BIK pod zastaw

Jakie informacje przetwarzane są przez BIK S.A.

BIK przetwarza następujące informacje:

  • dane osobowe klientów
  • zobowiązań wobec banków i SKOK-ów:
    • data powstania oraz rodzaj zobowiązania
    • okres spłaty
    • waluta
    • terminowość spłat zadłużenia
  • o wszystkich rachunków kredytowych prowadzonych przez banki i SKOK-i.

Szczegóły zasad przetwarzania znajdują się na stronie BIK RODO.

Ile czasu BIK S.A. może przetwarzać dane kredytobiorcy

Czas przetwarzania danych klientów przez BIK zależy od tego w jaki sposób spłacane są zobowiązania wobec kredytodawców. Dla kredytobiorców niesolidnych czas ten będzie inny i dłuższy niż dla kredytobiorców solidnie spłacających zadłużenie.

niesolidny kredytobiorca:

Opóźnienie 60 dni w spłacie zobowiązania i poinformowanie przez bank klienta o przetwarzaniu danych bez jego zgody po zamknięciu zobowiązania skutkować będzie:

dane po spłacie przetwarzane będą przez 5 lat
po 5 latach dane są przekazywane do archiwum statystycznego na kolejne 12 lat

Przekroczenie 60 dni (na ogół pominięcie 2 rat) może przez wskazany okres 5 lat znacząco utrudniać zaciągnięcie kredytu w banku i praktycznie uniemożliwiać zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego.

Klienci zalegający 2 miesiące ze spłatą wobec banków lub SKOK-ów nadal w wielu przypadkach mogą z łatwością otrzymać pożyczkę pozabankową.

solidny kredytobiorca:

Brak opóźnień w spłacie zobowiązania skutkuje przeniesieniem go do bazy archiwum statystycznego. Dane statystyczne nie są widoczne dla innych banków, SKOK-ów oraz dla instytucji pożyczkowych. Dane statystyczne mogą być udostępniane innym podmiotom za każdorazową zgodą klienta.

Klienci, którzy nie zalegali ze spłatami poprzednich zobowiązań mogą zawsze liczyć na lepsze warunki w bankach i SKOK-ach oraz mogą mieć szerszy dostęp do pożyczek pozabankowych ze szczególnym uwzględnieniem pożyczek bezpłatnych (zobacz zestawienie pożyczek internetowych kosztujących równe 0 zł).

Jak usunąć dane z bazy BIK?

Informacje o niespłaconych obecnie i niespłacanych w przeszłości zobowiązaniach kredytowych są przetwarzane w BIK co najmniej 5 lat od chwili całkowitej spłaty. Przetwarzane są nieprzerwanie jeśli zobowiązanie nie zostało w całości uregulowane. Po usunięciu z głównej bazy dane są przenoszone do archiwum statystycznego na kolejne 12 lat.

Usuwanie danych  BIK, inaczej czyszczenie biku, nie jest dostępne. Dostępne są usługi oddłużeniowe polegające na usuwaniu negatywnych wpisów przy pomocy pożyczek pozabankowych ponieważ zawsze musi się to wiązać z całkowitą spłatą zadłużenia.

Informacje z baz BIG też mogą obniżać zdolność kredytową

  • dłużnicy indywidualni: powyżej 200 zł zadłużenia nie zapłaconego przez co najmniej 30 dni
  • dłużnicy przedsiębiorcy: powyżej 500 zł zadłużenie nie zapłaconego przez co najmniej 30 dni

Z powodów czysto pragmatycznych (tj. użytecznych, Wikipedia) rozróżnia się dwa rodzaje dłużników. Statystyczny przedsiębiorca jest bardziej przedsiębiorczy od osoby z biznesem nie związanej wprost zawodowo – czyli może pozwolić sobie na większe długi i statystyczne lepiej sobie z nimi poradzi oraz szybciej zostaną przez niego spłacone.

Do Biur Informacji Kredytowej BIG – zaliczamy:

  1. BIG InfoMonitor – Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Z. Modzelewskiego 77 (02-679 Warszawa) (strona www).
    Umożliwia wymianę informacji pomiędzy sektorem bankowym i pozostałymi sektorami gospodarki.
    Umożliwia dostęp do bazy:
    1. BIK Biura Informacji Kredytowej S.A.
    2. ZBP Związku Banków Polskich (strona www)
  2. ERIF – Rejestr Dłużników ERIF BIG S. A z siedzibą w Warszawie, ul. Plac Bankowy 2 (00-095 Warszawa) (strona www)
  3. KRD Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KRD BIG S.A.) z siedzibą we Wrocławiu, ul. Armii Ludowej 21 (strona www).
    Umożliwia wymianę informacji pomiędzy wszystkimi sektorami gospodarki.
    Z KRD BIG S.A. korzystają:
    1. jednoosobowe firmy
    2. małe i średnie przedsiębiorstwa
    3. osoby fizyczne
    4. gminy
    5. wtórni wierzyciele
  4. KBIG Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. z siedzibą w Krakowie przy ul. Lublańskiej 38 (31–476 Kraków) (strona www).
    Jest części Grupy Deltavista. Posiada biura w całej Europie.
    Z KBIG mogą korzystać zagraniczne firmy i instytucji.
  5. KIDT Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych BIG S.A. z siedzibą w Kielcach przy ul. Poleska 44 (25-325 Kielce) (strona www).
    Biuro powstało dla bezpieczeństwa sektora telekomunikacyjnego.

Biura BIG działają na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. 2010 nr 81 poz. 530)

Inne bazy finansowe

Innymi bazami, z których korzystają firmy pożyczkowe są:

Credit Check baza zrzeszonych pożyczkodawców CRIF Sp. z o.o. ul. Lublańska 38 31-476 Kraków (strona www) zobacz listę firm uczestniczących w bazie Credit Check)

Można spotkać inne również bazy finansowe z informacjami o kredytach i innych rodzajach zadłużenia, z których nie korzystają firmy pożyczkowe:

KRDN Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych – TECHMEX LIMITED, z siedzibą: 1st Floor, Dekk House, Zippora Street, Providence Industrial Estate, P.O. Box 1345, Mahe, Republic of Seychelles (strona www)

Rejestr Należności Publicznoprawnych (zobacz strona informacyjna KIS,
zobacz Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 4 czerwca 2018 r. w sprawie Rejestru Należności Publicznoprawnych)

Charakterystyka zadłużenia klientów firm pożyczkowych wg raportu BIK

Według raportu BIK Rynek Kredytowy za rok 2018 (publikacja BIK: marzec 2019 rok) klienci firm pożyczkowych bardzo różnią się rodzajem swojego zadłużenia od klientów banków. Tak jest to rozróżnione:

Raport BIK, rozkład zadłużenia w 2018 roku

klienci bankówklienci firm pożyczkowych
pożyczki pozabankowe4,56 mld zł5,15 mld zł
kredyty gotówkowe148,25 mld zł15,30 mld zł
kredyty ratalne17,88 mld zł0,50 mld zł
limity kart24,44 mld zł1,54 mld zł
kredyty mieszkaniowe432,08 mld zł5,48 mld zł

największą różnicę widać w poziomie kredytów na cele mieszkaniowe. Do firm pożyczkowych najczęściej kierują się klienci ze zbyt niską zdolnością kredytową aby ubiegać się o kredyt mieszkaniowy.

Duża różnica jest też widoczna dla kredytów gotówkowych i kredytów ratalnych.

Duża rozbieżność między klientami banków a klientami firm pożyczkowych wynika z tego, że banki są prawnie zobligowane badać zdolność kredytową z obligatoryjnym wymogiem sprawdzenia historii kredytowej klienta w bazie BIK.

Szybkie kredyty bez BIK przez internet dla zadłużonych w bankach i SKOK-ach

Kredyty bez BIK są nie tylko przeznaczone na oddłużanie osób zadłużonych ale są też świetną alternatywą do innych firmy dokładnie weryfikujących bazy. Są też doskonałym zastępstwem firm stacjonarnych obsługujących swoich klientów w oddziałach terenowych i z obsługą domową. Popularność ich rośnie z roku na rok wraz z rosnącym poziomem zadłużenia się społeczeństwa. Szybsza decyzja i mniej formalności w porównaniu do innych firm to jedna z podstawowych zalet.

Należy pamiętać, że pomimo braku bezpośredniego sprawdzania bazy to kredytodawca może mieć wgląd do naszej historii kredytowej za pośrednictwem innych baz biur informacji gospodarczych. Brak sprawdzania nie jest gwarancją na brak dostępu do historii kredytowej klienta. Jeśli w przeszłości zaistniały problemy ze spłatą zobowiązań bankowych ze SKOK-ów to w wymienionych w zestawieniu firmach ma się największe szanse na decyzję pozytywną.

Chwilówki bez BIK dla bezrobotnych

Są oferty, które z góry zakładają pożyczanie osobom bezrobotnym. Jest jeden warunek. Należy posiadać stały dochód. Jest jedna wada. Dostępne są tylko małe kwoty rzędy kilku tysięcy złotych na krótkie okresy czasu rzędu kilkudziesięciu dni dochodzące do kilku miesięcy. Pożyczki z terminem powyżej 1 miesiąca na spłatę nazywają się chwilówkami ratalnymi.

Formy dochodu, które mogą bezrobotni uzyskiwać i kwalifikować się do pozytywnej oceny zdolności kredytowej:

  • zasiłek socjalny, w tym zasiłek 500+
  • emerytura, renta
  • gospodyni domowa
  • praca dorywcza

Są 2 formy weryfikacji dochodów:

  • przesyłanie zaświadczeń potwierdzających dochody
  • lub automatycznie pobranie danych z konta za ostatnie 3 miesiące (np. Blue Media) – weryfikacja regularności wpływów na konto

Stały dochód wymagany jest przez wszystkie instytucje pożyczkowe natomiast nie wszystkie będą przeprowadzać jego weryfikację. Brak przeprowadzania weryfikacji dochodów nie oznacza, że można wpisać cokolwiek we wniosku. Informacje muszą być zgodne ze stanem faktycznym ponieważ w przypadku wykrycia przez kredytodawcę lub pośrednika może dojść do odpowiedzialności karnej. Clou szybkich usług finansowych leży w minimalizacji formalności ponieważ im jest ich mniej tym jest szybkiej. Dodatkowo występuje ograniczenie dostępu do bazy BIK przez pożyczkodawców – można pozyskiwać dane z bazy tylko w godzinach pracy Biura Informacji Kredytowej S.A. od poniedziałku do piątku w godzinach od 8:00 do 20:00.

Jak działają kredyty online bez weryfikacji BIK

Istnieje wiele poziomów weryfikacji klienta (więcej). Niektórzy kredytodawcy w swoich procedurach zakładają pomijanie weryfikacje niektórych punktów. Dzięki temu możliwa jest szybsza obsługa i faktyczne realizowanie przelewów natychmiast po wydaniu decyzji a same decyzje mogą wyć wydawane w 15 minut lub mniej.

Działa to w sposób następujący:

złożenie wniosku → weryfikacja konta bankowego → weryfikacja bazach BIG → decyzja

Pojawił się BIG – jest to określenie wszystkich biur informacji gospodarczych, które przetwarzają dane finansowe klientów nie tylko instytucji finansowych.

Klienci ze słabą historią kredytową muszą zdawać sobie sprawę, że dodatkowa ewidencja w rejestrach BIG znacznie utrudnia otrzymanie kredytu. Badanie zdolności kredytowej musi się odbyć i jest warunkiem koniecznym każdej firmy.

Pamiętaj: w bazach BIK przechowywane są informacje negatywne oraz pozytywne. Informacje o poprawnie zakończonych umowach kredytowych tam się znajdują i pozytywnie wpływają na ocenę wiarygodności.

Czym są kredyty gotówkowe bez BIK dla zadłużonych

Oferty dla klientów zadłużonych są inne od tych dla klientów, którzy tylko chcą pominąć sprawdzanie w bazach.

Czym jest zadłużenie?

Dług to niespełniony obowiązek świadczenia pieniężnego (lub rzeczowego) dłużnika względem wierzyciela. Dłużnik to strona, która jest zobowiązania zwrócić pieniądze (lub rzecz); wierzyciel to strona, której pieniądze (lub rzecz) należy zwrócić.

Czym jest kwota do zwrotu i dlaczego się powiększa?

Kwota, którą dłużnik winien jest wierzycielowi może powiększać się w czasie za sprawą odsetek ustawowych. Im dłużej zobowiązanie pozostaje niespełnione tym bardziej ono rośnie. Z wyjątkiem ofert z pakietem „pierwsza za darmo” kwota do zwrotu zawsze jest większa od kwoty pożyczonej.

Roczna stopa odsetek karnych wynosi 14% (w 2019 roku) – odsetki naliczane są od zadłużenia przeterminowanego (odsetki maksymalne zgodne z art. 481 § 21 kodeksu cywilnego (Dz.U. 1964 Nr 16, poz. 93 ze zm.))

Poza odsetkami ustawowymi czynnikiem zwiększającym zadłużenie są koszty postępowania sądowego: wg. ustawy z dnia 28 lipca 2005 roku o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (Dz.U. 2005 Nr 167, poz. 1398 z późniejszymi zmianami) oraz wg. ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 roku o komornikach sądowych i egzekucji (Dz.U. 1997 Nr 133, poz. 882 z późniejszymi zmianami)

Jakie zadłużenie dyskwalifikuje z kredytów gotówkowych (z banków i SKOK-ów)?

Należy rozróżnić pojęcie kredytu gotówkowego od pożyczki pozabankowej. Jeśli mowa jest o kredycie gotówkowym to zawsze dotyczy to banków i SKOK-ów. Jeśli jest on udzielany przez instytucję pozabankową to nazywamy produkt pożyczką.

Jeśli zaległość może trafić do BIK (część firm pozabankowych, wszystkie banki i SKOK-i wpisują) to nieregulowana przez 60 dni będzie powodem decyzji odmownej.

Jeśli zaległość przekracza 200 zł dla konsumentów lub 500 zł dla firm i termin miną co najmniej 30 dni wcześniej to będzie to powodem decyzji odmownej dla banków i SKOK-ów oraz dla większości chwilówek z RRSO 0%.

Odpowiedź na pytanie czym są kredyty gotówkowe dla zadłużonych jest teraz prosta – to nadal bardzo podobne technicznie produkty finansowe dłużne ale udzielane przez inaczej osadzone prawnie podmioty z innymi, mniej wymagającymi zasadami badania zdolności kredytowej.

ocena
[Total: 6 Average: 4.8]